Arabic Knowledge blog مدونة المعرفة العربية

 Bank Management - Relationship Banking إدارة البنك - العلاقات المصرفية Bank Management - Relationship Banking إدارة البنك - العلاقات المصرفية يمكن تعريف الخدمات المصرفية بالعلاقات على أنها عملية تتضمن التنبؤ بشكل استباقي بطلبات عملاء البنوك الفردية واتخاذ خطوات لتلبية هذه الطلبات قبل أن يظهرها العميل.  المفهوم الأساسي لهذا النهج هو تطوير وبناء علاقة عمل أكثر شمولاً مع كل عميل ، ودراسة موقفه الفردي ، وتقديم توصيات للخدمات المختلفة التي يقدمها البنك للمساعدة في تطوير الرفاهية المالية للعميل . يرتبط هذا النهج في الغالب بالبنوك الأصغر التي تستخدم نهجًا شخصيًا أكثر مع العملاء ، على الرغم من أن عددًا متزايدًا من الشركات المصرفية الكبيرة بدأ في تحفيز استراتيجيات مماثلة في فروعها المحلية. أساس العلاقات المصرفية هو فكرة أن الأسس والعميل الفردي هم شركاء بهدف تطوير الأمن المالي للعميل.  لهذا السبب ، يسعى ممثلو دعم العملاء داخل البنك بشكل متكرر إلى التعرف على ما يعجب العملاء وما لا يعجبهم في الخدمات التي يقدمها البنك ، وكيفية تقديمها ، وكيفية تحديد الخدمات التي من المحتمل أن تكون مف...

 Bank Management - Marketing إدارة البنك - التسويق Bank Management - Marketing إدارة البنك - التسويق يُعرف  التسويق المصرفي  بطبيعته المتمثلة في تطوير صورة فريدة للعلامة التجارية ، والتي يتم التعامل معها على أنها السمعة الرأسمالية للأكاديمية المالية.  من المهم جدًا للبنك أن يطور علاقة جيدة مع العملاء الكرام مصحوبة بأفكار مبتكرة يمكن استخدامها كتدابير لتلبية متطلباتهم. يتوقع العملاء خدمات وعائدات عالية الجودة.  هناك احتمالات جيدة أن يكون عامل الجودة هو المحدد الوحيد للشركات المصرفية الناجحة.  لذلك ، تحتاج البنوك الهندية إلى الاعتراف بحتمية التسويق المصرفي الاستباقي وإدارة علاقات العملاء ، وكذلك اتخاذ خطوات منهجية في هذا الاتجاه. نهج التسويق تقدم الصناعة المصرفية أنواعًا مختلفة من الخدمات المصرفية والخدمات المساندة لعملائها.  عملاء البنوك هم في الغالب أشخاص ومؤسسات لديها فائض أو نقص في الأموال وأولئك الذين يحتاجون إلى أنواع مختلفة من الخدمات المالية والخدمات ذات الصلة.  هؤلاء العملاء هم من طبقات مختلفة من الاقتصاد ، وهم ينتمون إلى مناطق جغرافية مختل...

 Risk Measurement Techniques تقنيات قياس المخاطر Risk Measurement Techniques تقنيات قياس المخاطر من أجل التعامل مع الأنواع المختلفة من المخاطر التي تنطوي عليها إدارة الأصول والخصوم ، نحتاج إلى إدارة المخاطر من أجل إدارة البنك بكفاءة.  هناك العديد من التقنيات المستخدمة لقياس إفصاح البنوك عن مخاطر أسعار الفائدة - نموذج تحليل الفجوة نموذج تحليل الفجوة يقسم تدفق ومستوى عدم تطابق الالتزامات الأصول من خلال فجوة التمويل أو الاستحقاق.  يتم احتسابها للموجودات والمطلوبات ذات فترات استحقاق مختلفة ويتم اشتقاقها لفترة زمنية محددة.  يتحقق هذا النموذج من فجوة إعادة التسعير الموجودة في منتصف إيرادات الفوائد المكتسبة على أصول البنك والفائدة المدفوعة على مطلوباته خلال فترة زمنية مذكورة. يمثل هذا النموذج الإفصاح عن إجمالي دخل الفوائد للبنك ، للتغيرات التي تحدث في أسعار الفائدة في مجموعات الاستحقاق المختلفة.  يتم تقدير فجوات إعادة التسعير للموجودات والمطلوبات ذات فترات استحقاق مختلفة. تعكس الفجوة الإيجابية أنه يتم إعادة تسعير الأصول قبل الخصوم.  وفي الوقت نفسه ، تعكس الفجوة ال...

 Bank Management - Risks With Assets إدارة البنك - مخاطر الأصول Bank Management - Risks With Assets إدارة البنك - مخاطر الأصول للمخاطر تأثير سلبي على أرباح البنك ومدخراته المستقبلية وعلى القيمة السوقية لإنصافه بسبب التغيرات في أسعار الفائدة.  تستدعي معالجة الأصول أنواعًا مختلفة من المخاطر.  لا يمكن تجنب المخاطر أو إهمالها في إدارة البنك.  يتعين على البنك تحليل نوع المخاطر والخطوات اللازمة التي يتعين اتخاذها.  فيما يتعلق بالأصول ، يمكن تصنيف المخاطر إلى ما يلي  - مخاطر العملة أدى ترتيب سعر الصرف العائم في أعقابه إلى تقلب واضح مما أضاف بعدًا جديدًا إلى ملف المخاطر في الميزانيات العمومية للبنوك.  ساهمت تدفقات رأس المال المتزايدة عبر الاقتصادات الحرة بعد تحرير القيود في زيادة حجم المعاملات. جعلت التدفقات الكبيرة عبر الحدود مع التقلبات الميزانيات العمومية للبنوك عرضة لتحركات أسعار الصرف. التعامل بعملات مختلفة إنه يجلب الفرص وكذلك المخاطر.  إذا تجاوزت المطلوبات بعملة واحدة مستوى الأصول في نفس العملة ، فإن عدم تطابق العملة يمكن أن يضيف قيمة أو يؤدي إلى ت...

 Bank Management - Evolution Of ALM إدارة البنك - تطور ALM Bank Management - Evolution Of ALM إدارة البنك - تطور ALM لم تكن هناك مخاطر سعر فائدة كبيرة خلال فترة السبعينيات إلى أوائل التسعينيات.  هذا بسبب صياغة أسعار الفائدة والتوصية بها من قبل بنك الاحتياطي الهندي.  كانت الفروق بين معدلات الإيداع والإقراض واسعة جدًا. في تلك الأيام ، لم تكن البنوك تتعامل مع الميزانيات العمومية بنفسها.  كان السبب الرئيسي وراء ذلك هو أن الميزانيات العمومية كانت تدار من خلال وصفات من السلطة التنظيمية والحكومة.  تم منح البنوك مساحة كبيرة وحرية للتعامل مع ميزانياتها العمومية مع تحرير أسعار الفائدة.  لذلك ، كان من المهم إطلاق إرشادات ALM حتى تظل البنوك آمنة من الخسائر الكبيرة بسبب عدم تطابق ALM على نطاق واسع. أعلن بنك الاحتياطي الهندي عن مجموعته الأولى من إرشادات ALM في فبراير 1999. وكانت هذه الإرشادات سارية اعتبارًا من 1 أبريل 1999. وتضمنت هذه الإرشادات ، من بين أمور أخرى ، مخاطر أسعار الفائدة وقياس مخاطر السيولة وتخطيط البث والحدود الاحترازية.  كان من الضروري عمل بيانات الف...

 Bank Management  - Asset Liability إدارة البنك - الأصول والخصوم Bank Management  - Asset Liability إدارة البنك - الأصول والخصوم إدارة التزام الأصول هي العملية التي من خلالها يتعامل الاتحاد مع مخاطره المالية التي قد تأتي مع تغيرات في سعر الفائدة والتي بدورها ستؤثر على سيناريو السيولة. تقدم البنوك والجمعيات المالية الأخرى خدمات تعرضها لأنواع مختلفة من المخاطر.  لدينا ثلاثة أنواع من المخاطر - مخاطر الائتمان ومخاطر الفائدة ومخاطر السيولة.  لذلك ، فإن إدارة الأصول والخصوم هي نهج أو خطوة تطمئن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالحماية التي تساعدها على إدارة هذه المخاطر بكفاءة. يساعد نموذج إدارة الأصول والخصوم على قياس وفحص ومراقبة المخاطر.  يضمن الاستراتيجيات المناسبة لإدارتها.  وبالتالي ، فهي مناسبة لمؤسسات مثل البنوك وشركات التمويل وشركات التأجير وشركات التأمين والهيئات التمويلية الأخرى. إدارة الأصول والخصوم هي خطوة أولية يجب اتخاذها نحو التخطيط الاستراتيجي طويل الأجل.  يمكن اعتبار هذا أيضًا بمثابة دالة تحديد لمصطلح متوسط. على وجه الخصوص ، تشير إدارة ...