E-Commerce - Payment Systems التجارة الإلكترونية - أنظمة الدفع

 E-Commerce - Payment Systems التجارة الإلكترونية - أنظمة الدفع

تستخدم مواقع التجارة الإلكترونية الدفع الإلكتروني ، حيث يشير الدفع الإلكتروني إلى المعاملات النقدية غير الورقية. أحدث الدفع الإلكتروني ثورة في معالجة الأعمال من خلال تقليل الأعمال الورقية وتكاليف المعاملات وتكلفة العمالة. نظرًا لكونه سهل الاستخدام وأقل استهلاكا للوقت من المعالجة اليدوية ، فإنه يساعد منظمة الأعمال على توسيع نطاق الوصول / التوسع في السوق. المدرجة أدناه هي بعض طرق الدفع الإلكتروني -

•  بطاقة ائتمان دائن
• بطاقة ائتمان مدين
• بطاقة ذكية
• النقود الإلكترونية
• التحويل الإلكتروني للأموال (EFT)

بطاقة ائتمان

يعد الدفع باستخدام بطاقة الائتمان أحد أكثر طرق الدفع الإلكتروني شيوعًا. بطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية صغيرة برقم فريد مرفق بحساب. يحتوي أيضًا على شريط مغناطيسي مضمن فيه يستخدم لقراءة بطاقة الائتمان عبر أجهزة قراءة البطاقات. عندما يشتري العميل منتجًا عبر بطاقة الائتمان ، يدفع البنك المُصدر لبطاقة الائتمان نيابةً عن العميل ويكون للعميل فترة زمنية معينة يمكنه بعدها دفع فاتورة بطاقة الائتمان. عادة ما تكون دورة الدفع الشهرية لبطاقات الائتمان. فيما يلي الجهات الفاعلة في نظام بطاقة الائتمان.

• صاحب البطاقة - العميل
• التاجر - بائع المنتج الذي يمكنه قبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
• البنك المصدر للبطاقة - بنك صاحب البطاقة
• بنك التاجر - بنك التاجر
• العلامة التجارية للبطاقة - على سبيل المثال ، Visa أو Mastercard.

إجراءات الدفع ببطاقة الائتمان

خطوة	وصف
الخطوة 1	يصدر البنك بطاقة ائتمانية للعميل وينشطها بناءً على طلبه.
الخطوة 2	يقدم العميل معلومات بطاقة الائتمان إلى موقع التاجر أو إلى التاجر الذي يريد شراء منتج / خدمة منه.
الخطوه 3	يتحقق التاجر من هوية العميل من خلال طلب الموافقة من شركة العلامة التجارية للبطاقة.
الخطوة 4	تصادق شركة البطاقة التجارية على بطاقة الائتمان وتدفع المعاملة عن طريق الائتمان. التاجر يحتفظ بقسيمة المبيعات.
الخطوة الخامسة	يقدم التاجر قسيمة المبيعات إلى البنوك المستحوذة ويحصل على رسوم الخدمة المدفوعة له / لها.
الخطوة 6	يطلب بنك التاجر من شركة العلامة التجارية للبطاقة تصفية مبلغ الائتمان والحصول على الدفع.
الخطوة 6	الآن تطلب شركة العلامة التجارية للبطاقة تصفية المبلغ من البنك المصدر ويتم تحويل المبلغ إلى شركة العلامة التجارية للبطاقة.

بطاقة ائتمان

بطاقة الخصم ، مثل بطاقة الائتمان ، عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة برقم فريد يتم تعيينه برقم الحساب المصرفي. يجب أن يكون لديك حساب مصرفي قبل الحصول على بطاقة خصم من البنك. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان في أنه في حالة الدفع من خلال بطاقة الخصم ، يتم خصم المبلغ من الحساب المصرفي للبطاقة على الفور ويجب أن يكون هناك رصيد كافٍ في الحساب المصرفي لإتمام المعاملة ؛ بينما في حالة معاملة بطاقة الائتمان ، لا يوجد مثل هذا الإكراه.

تتيح بطاقات الخصم للعميل إمكانية حمل النقود والشيكات. حتى التجار يقبلون بطاقة الخصم بسهولة. إن وجود قيود على المبلغ الذي يمكن سحبه في اليوم باستخدام بطاقة الخصم يساعد العميل على مراقبة إنفاقه.

بطاقة ذكية

تشبه البطاقة الذكية مرة أخرى بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم في المظهر ، ولكنها تحتوي على شريحة معالج دقيق صغيرة مضمنة فيها. لديها القدرة على تخزين المعلومات المتعلقة بعمل العميل و / أو المعلومات الشخصية. تستخدم البطاقات الذكية أيضًا لتخزين الأموال ويتم خصم المبلغ بعد كل معاملة.

لا يمكن الوصول إلى البطاقات الذكية إلا باستخدام رقم تعريف شخصي تم تعيينه لكل عميل. تعد البطاقات الذكية آمنة ، حيث تقوم بتخزين المعلومات بتنسيق مشفر وأقل تكلفة / توفر معالجة أسرع. تعد بطاقات Mondex و Visa Cash أمثلة على البطاقات الذكية.

النقود الإلكترونية

تشير معاملات النقود الإلكترونية إلى الحالة التي يتم فيها الدفع عبر الشبكة ويتم تحويل المبلغ من هيئة مالية إلى هيئة مالية أخرى دون تدخل أي وسيط. تعد معاملات النقود الإلكترونية أسرع وأكثر راحة وتوفر الكثير من الوقت.

المدفوعات عبر الإنترنت التي تتم عبر بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو البطاقات الذكية هي أمثلة على معاملات emoney. مثال آخر شائع هو النقد الإلكتروني. في حالة النقد الإلكتروني ، يتعين على كل من العميل والتاجر التسجيل لدى البنك أو الشركة التي تصدر النقد الإلكتروني.

تحويل الأموال إلكترونيا

إنها طريقة دفع إلكترونية شائعة جدًا لتحويل الأموال من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي آخر. يمكن أن تكون الحسابات في نفس البنك أو في بنوك مختلفة. يمكن إجراء تحويل الأموال باستخدام ماكينة الصراف الآلي (ATM) أو باستخدام جهاز كمبيوتر.

في الوقت الحاضر ، أصبح التحويل الإلكتروني عبر الإنترنت شائعًا. في هذه الحالة ، يستخدم العميل موقع الويب الذي يوفره البنك ، ويسجل الدخول إلى موقع البنك ويسجل حسابًا مصرفيًا آخر. ثم يقدم طلبًا لتحويل مبلغ معين إلى هذا الحساب. يقوم بنك العميل بتحويل المبلغ إلى حساب آخر إذا كان في نفس البنك ، وإلا يتم إرسال طلب التحويل إلى ACH (Automated Clearing House) لتحويل المبلغ إلى حساب آخر ويتم خصم المبلغ من حساب العميل. بمجرد تحويل المبلغ إلى حساب آخر ، يتم إخطار العميل بتحويل الأموال من قبل البنك.